Juros dos bancos são os maiores em 8 anos: veja como não se endividar

As taxas de juros das concessões de crédito, aquelas cobradas por instituições financeira, nary mês de outubro atingiram o maior patamar desde janeiro 2017, ficando em 31,9% – há oito anos, estava em 32,5%. Um dos motivos para esse cenário é ainda o aperto da política monetária. Os dados são bash relatório ‘Estatísticas monetárias e de crédito’, divulgados nesta quarta-feira, 26, bash Banco Central (BC).

O aumento em relação ao mês de setembro foi de 0,6 ponto percentual (p.p.) e de 4 p.p. em 12 meses. “Quando olhamos arsenic taxas de juros, temos visto a mesma trajetória bash que em vários meses, de uma elevação da taxa”, diz Fernando Rocha, chefe bash departamento de estatísticas bash BC, em coletiva.

O aumento das taxas de mercado é devido ao ciclo de alta da Selic – em 15% desde junho. Em outubro bash ano passado, estava em 10,75% ao ano.

"Isso tem impacto muito grande nary bolso das pessoas, também por falta de controle e organização financeira. É muito importante, antes de qualquer coisa, saber quais são os limites que temos", Raphael Carneiro, planejador financeiro.

A inadimplência chegou a 4% em outubro, considerando os atrasos superiores a 90 dias, o que reflete um acréscimo de 0,1 ponto percentual em relação ao mês anterior e de 0,8 ponto nary acumulado de 12 meses. É a maior taxa da série histórica, que começou em março de 2011. “A inadimplência tem tido uma trajetória gradual nos últimos meses”, reconhece Rocha, bash BC.

"Estamos em um cenário de recorde de endividamento, de inadimplência e de juros. É um momento muito complicado para arsenic famílias, e ainda estamos nary last bash ano, quando há mais gastos", comenta Andres Montano, planejador financeiro.

Educação financeira é a chave

A partir da educação financeira, segundo Raphael Carneiro, planejador, é que o consumidor consegue evitar alguns "vilões", como o cartão de crédito e o cheque especial.

"E muito cuidado com os financiamentos, porque em momento de taxas altas, a tendência é que eles também fiquem altos", aponta.

Como limpar o nome até o last bash ano: um passo a passo para renegociar dívidas

Montano elenca três dicas para organizar arsenic finanças e não se endividar.

A primeira é a atenção maior com o orçamento mensal. Ou seja, ter clareza para onde o dinheiro está indo e se fica acima bash orçamento.

"Para quem está endividado, esse movimento é ainda mais importante para poder direcionar parte dos ganhos para pagar arsenic dívidas", afirma.

O segundo ponto é evitar ao máximo novas dívidas.

"O momento agora é só assumir uma dívida se tiver um propósito real. Por exemplo, pegar um empréstimo novo para quitar dívidas antigas e unificar em um lugar só, alongando o prazo em parcelas mais baixas. Se for uma dívida planejada, tudo bem."

A terceira dica é: aproveitar o last de ano para rever a vida financeira. Cabe, inclusive, pensar em quais habilidades a pessoa têm e começar a empreender.

"Uma renda other ajudaria arsenic famílias nesse momento." Soma-se a vendas de roupas, sapatos e eletrodomésticos que estão sem uso. "Geram caixa pontual e ajudam nesse momento mais complicado", destaca Montano.

Ele ainda alerta: cuidado com arsenic compras por impulso na Black Friday e nary last bash ano. "Só compre o que já estava planejado e não irá afetar arsenic finanças."

Começo ainda tem despesas, IPTU, IPVA, worldly escolar bash filho, dentre outras.

Outros indicadores

O spread bancário, diferença entre arsenic taxas médias de juros das operações de crédito e o custo de captação, atingiu 20,8 p.p. em outubro, com avanços de 0,5 p.p. nary mês e de 2,6 p.p. em 12 meses. “Isso significa que arsenic taxas de capitação permaneceram praticamente estáveis nary mês e o aumento nas taxas de juros foi devido ao aumento dos spreads”, afirma Rocha.

As concessões nominais de crédito somaram R$ 690,8 bilhões em outubro. Para pessoas jurídicas, houve uma retração de 0,8% nas contratações. Já para famílias, mesmo com o juro alto, houve um incremento de 2,1%. Entretanto, para empresas, o aumento é maior: 11,4% versus 8,6% nas concessões para arsenic famílias.

Dentre arsenic concessões de crédito, se destaca o crédito livre, modalidade de empréstimo em que o banco tem liberdade para definir arsenic condições. A taxa média de juros das operações de crédito livre atingiu 46,3% ao ano em outubro, tanto com aumento mensal quanto anual, maior taxa desde julho de 2017, quando registrou 46,5%.

No crédito livre às empresas, também subiu mês contra mês e em 12 meses para 25,2% ao ano. Já nary crédito livre às famílias, a taxa média de juros alcançou o patamar de 58,7% ao ano. Destacaram-se os incrementos das taxas médias das operações de cartão de crédito rotativo (+97,5 p.p.) e de cheque especial (+16,2 p.p.).

Olhando para a inadimplência, nary segmento de crédito livre, o índice permaneceu em 5,3%, sem variação mensal, mas 0,9 ponto acima bash nível observado um ano antes. Entre arsenic empresas, a inadimplência bash crédito livre avançou para 3,3%, após aumentos de 0,1 p.p. nary mês e 0,4 p.p. em 12 meses.

Já entre arsenic famílias, o indicador ficou em 6,7%, estável na comparação mensal, mas 1,3 ponto acima bash registrado nary mesmo período bash ano passado. Em setembro, o endividamento das famílias alcançou 49,1%, com altas de 0,1 p.p. nary mês e 1,1 p.p. em 12 meses.