Veja se você pode renegociar sua dívida no Novo Desenrola Brasil

Quais dívidas podem ser renegociadas? A renegociação vale para dívidas que venceram até o dia 31 de janeiro, ou seja, que estejam com o pagamento atrasado em pelo menos 90 dias.

Quais tipo de dívida pode ser renegociada? O Novo Desenrola Brasil divide os tipos de dívidas que podem ser renegociadas em quatro grandes grupos. Veja abaixo.

Desenrola Famílias

Pessoas com renda de até R$ 8.105 podem renegociar suas dívidas no cartão de crédito, no cheque especial e no empréstimo pessoal (CDC). A dívida a ser renegociada pode ser de até R$ 15 mil, considerando o valor após a renegociação, ou seja, após os descontos. Por exemplo, se o débito era de R$ 20 mil, mas com a renegociação caiu para R$ 15 mil, esse contrato pode ser renegociado.

Qual o desconto que as famílias podem ter? O tamanho do desconto vai depender do tipo de dívida e do tempo de atraso.
No rotativo do cartão de crédito e no cheque especial. O menor desconto é de 40%, para atrasos de até 120 dias, e o maior desconto é de 90% para atrasos de 1 a 2 anos.

No crédito pessoal (CDC) sem garantia ou cartão de crédito parcelado, desconto mínimo é de 30%. Para atrasos de 1 a 2 anos, o desconto chega a 80%.

Taxa de juros será de no máximo 1,99% ao mês. Essa taxa é menor que a média cobrada por bancos e financeiras no cartão e no cheque especial, que varia de 4% a 22% ao mês, e do CDC, que chega a 20% mensais, segundo dados do site do Banco Central.

Número de parcelas do refinanciamento pode ser de até 48. A primeira parcela para pagamento pode ser negociada para 35 dias após a assinatura do novo contrato.

Famílias podem usar o FGTS para pagar parte da dívida renegociada. O governo autorizou o uso de até R$ 1 mil ou 20% do saldo do Fundo do trabalhador, o que for maior.

FGTS entra no pagamento após feita a renegociação. Dinheiro do Fundo pode ser usado para reduzir ou quitar a dívida já renegociada. Por exemplo, uma dívida de R$ 2 mil que foi renegociada para R$ 1 mil: a pessoa que tem R$ 1 mil no Fundo, usa esse recurso disponível e zera a pendência.

Dívida de até R$ 100 saem do cadastro negativo. Os bancos que aderirem ao programa Novo Desenrola Brasil vão limpar o nome e deixar de considerar em atraso dívidas até esse valor.

Desenrola Fies

Estudantes que têm dívidas em atraso de pelo menos 90 dias no Fies (Fundo de Financiamento Estudantil) poderão renegociar os contratos. Para pagamento à vista, juros e multas são zerados e o desconto é de 12% do principal.

Estudante que optar por parcelar dívida no Fies poderá pagar em até 150 vezes. Nesse caso, o desconto é de até 77% sobre o total sobre juros e multas

Dívidas de estudantes com Fies vencidas há mais de um ano terão desconto de até 77%. Esse abatimento é sobre do valor total da dívida, incluindo principal, juros e multa, com liquidação integral do saldo devedor.

Se estudante estiver inscrito no CadÚnico, o desconto na renegociação do Fies atrasado pode ser de até 99% do valor total da dívida. Também aqui estão incluídos o principal, juros e multa, com liquidação integral do saldo devedor.

Desenrola Empresas

Microempresas que estão com pagamento do Procred 360 atrasado poderão renegociar prazos. Após a renegociação, o pagamento da primeira parcela, ou seja, a carência, aumenta de 12 para 24 meses. O prazo máximo do parcelamento também é ampliado, de 72 para 96 meses. E o valor total do crédito, que é de 30% do faturamento (com teto de R$ 150 mil), sobe a 50%
(com novo teto em R$180 mil).

Micro e pequenas empresas que devem no Pronampe também podem renegociar pagamentos em atraso em melhores condições. A carência também sobe de até 12 para até 24 meses; prazo máximo da operação sobe de 72 para 96 meses; valor total do crédito aumenta de R$ 250 mil para R$500 mil.

Desenrola Rural

Produtores da agricultura familiar ganharam mais prazo para renegociar dívidas. O governo ampliou o Programa de Regularização de Dívidas e Facilitação de Acesso ao Crédito Rural da Agricultura Familiar, lançado em 24 de fevereiro, que vale agora até o dia 20 de dezembro deste ano.

Desenrola Rural atende agricultoras e agricultores familiares. O programa vale para pescadores artesanais, povos e comunidades tradicionais, cooperativas da agricultura familiar, produtores com dívidas do Pronaf e outras (cartões, empréstimos) junto às instituições financeiras, agricultores com dívidas de Crédito de Instalação, produtores com dívidas inscritas na Dívida Ativa da União.

Como renegociar

Renegociação será feita diretamente entre clientes e instituições financeiras. Os bancos estão finalizando os processos para criar os sistemas especiais para a renegociação dentro do Novo Desenrola. Todo o processo será realizado única e exclusivamente por meio dos canais de atendimento dos bancos (aplicativos, site, telefone e presencial).

Clientes devem redobrar cuidado com golpistas. Especialistas e educação financeira alertam que criminosos aproveitam campanhas de renegociação de dívidas como o Desenrola para aplicar golpes. Por isso, profissionais e empresas destacam que todo processo de renegociação só pode ser feito nos canais de atendimento das instituições em que o cliente tem a dívida.

Em todo lançamento dessa natureza aparecem pessoas cobrando para ajudar a se cadastrar. O programa vai funcionar pelos canais oficiais, até onde eu pesquisei o gov.br e aplicativos dos bancos. Então ninguém vai precisar de um intermediário. Lenilson Vieira, planejador financeiro CFP pela Planejar

Listar dívidas antes de começar a renegociar. A orientação vale especialmente para quem tem mais de uma dívida, segundo planejadores financeiros. Só assim a pessoa saberá qual dívida priorizar na hora da renegociação.

Liste de tudo, com os valores, os credores, qual taxa, há quantos dias cada dívida está atrasada. Quem entra na renegociação só pelo WhatsApp do banco, sem a fotografia completa, fecha mal. Adrian Carvalho, planejador financeiro e ceo da Quartavia

Parcelas precisam caber no orçamento mensal. Durante a renegociação, o devedor deve buscar condições de pagamento de acordo com a renda da família.

Feche acordo que cabe no seu bolso. Parcela boa é parcela que você consegue pagar até o final. Dirlene Silva, economista e educadora financeira

Aproveitar a renegociação para organizar o orçamento doméstico. A renegociação a dívida pode abrir espaço para o devedor ajustar os gastos à renda mensal. Ao fazer isso, a família, o estudante ou micro empresário acaba descobrindo gastos que podem ser reduzidos, evitando o risco de voltar a assumir dívidas impagáveis.

Para quem está elegível ao programa, vale aproveitar a oportunidade para desenrolar a vida financeira como um todo, fazer ajustes no orçamento, entender os juros que tem pago e planejar o futuro. Se a pessoa não se organizar, corre risco de voltar a ficar sem condições de manter os pagamentos e cair numa nova inadimplência. Mari Ferreira, educadora financeira