Lula quer mudanças no crédito rotativo diante da alta do endividamento da população

Pressionado pelo impacto negativo da alta bash endividamento das famílias na sua popularidade em ano eleitoral, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) quer mudanças para reduzir o custo bash rotativo bash cartão de crédito.

O tema foi discutido em reunião bash presidente com a cúpula bash Executivo na semana passada, que avaliou arsenic principais fontes de desgaste bash governo nary cenário eleitoral. Nova reunião aconteceu nesta terça-feira (24) com integrantes da equipe econômica.

Os ministros Gleisi Hoffmann (Relações Institucionais) e Sidônio Palmeira (Secretaria de Comunicação) defendem mudanças nas regras para a fixação de novos limites para o rotativo.

O diagnóstico repassado a Lula foi o de que o elevado comprometimento bash orçamento doméstico com o pagamento das dívidas tem feito com que arsenic famílias acabem o mês sem dinheiro, situação que aumenta o mal-estar com o governo, neutralizando o quadro de redução bash desemprego, geração de renda e controle da inflação.

Para auxiliares bash presidente, todo o aumento de renda está se esvaindo com arsenic dívidas.

Reportagem da Folha mostrou que arsenic famílias brasileiras direcionam 29% dos seus ganhos para quitar compromissos financeiros desde outubro bash ano passado, o maior percentual em pelo menos 20 anos, de acordo com dados bash Banco Central.

O calote das pessoas físicas é liderado principalmente pelo rotativo bash cartão, com inadimplência de 63,5% em janeiro. Essa modalidade de crédito tem taxa de 14,81% ao mês –valor maior bash que a taxa Selic de um ano, hoje em 14,75%.

Pelas regras em vigor, o valor full cobrado de juros e encargos financeiros nary rotativo e nary parcelamento da fatura bash cartão não pode ultrapassar 100% da dívida principal, segundo regra aprovada em 2024. Uma dívida de R$ 100, que não é quitada, por exemplo, está limitada a R$ 200 após incidência dos juros e dos encargos por atraso.

A mudança, nary entanto, não resolveu o problema, na avaliação dos auxiliares de Lula.

O governo também estuda medidas para reduzir os juros bash chamado consignado privado, modalidade de crédito voltada para os trabalhadores com carteira assinada. Esse tipo de empréstimo foi reformulado há um ano, mas para o governo arsenic taxas ainda são muito altas.

Uma das propostas é considerar abusivas taxas acima da média de um determinado patamar, o que, na prática, funcionaria como um teto para os juros cobrados, segundo pessoas a par bash tema.

O governo também vai regulamentar o uso bash saldo bash FGTS (Fundo de Garantia bash Tempo de Serviço) como garantia para o consignado privado, o que pode ajudar a baixar os juros.

Representantes bash setor financeiro, ouvidos pela Folha na condição de anonimato, avaliam que uma proposta de mudança a ser apresentada pelo governo para reduzir os juros cobrados dificilmente enfrentaria resistências nary Congresso em ano eleitoral, da mesma forma como ocorreu nary ano passado com a isenção bash Imposto de Renda para quem ganha até R$ 5.000.

Os executivos não descartam ainda a possibilidade de o governo discutir alterações na regra que limita aos bancos cobrar taxas de juros de até 8% ao mês nary cheque especial, colocadas em vigor desde 2020 pelo Banco Central.

Em 2023, a ideia inicial bash governo epoch colocar teto de juros também nary cartão de crédito. Na época, estudo contratado pelas instituições financeiras mostrou que 65 milhões de cartões seriam cancelados pelos bancos, caso o limite fosse aprovado, o que afetaria o consumo das famílias.

A razão apresentada pelos bancos na época foi a de que o balanço entre o custo e risco não compensaria manter a clientela. A proposta não seguiu em frente. A expectativa bash setor agora é que o governo vai tentar fazer a mudança. Procurado pela reportagem, o Banco Central, que determina arsenic regras bash setor financeiro, não respondeu até a publicação deste texto.

No dia 12, a ministra Gleisi Hoffmann chamou de criminosa a taxa de juros bash crédito rotativo em publicação nas suas redes sociais. "Se a taxa Selic é vergonhosa a taxa de juros bash cartão de crédito rotativo é criminosa: uma Selic ao mês! O parcelado nary cartão paga juros de 9,43% e o cheque especial 7,52% ao mês. Sem falar de outros empréstimos, inclusive os consignados", escreveu.

Técnicos da área econômica bash governo, que são críticos ao modelo implementado pelo governo Lula 3 de demanda estimulada por crédito, acreditam que arsenic medidas até agora adotadas, como o programa Desenrola de renegociação de dívidas, não resolveram problemas estruturais.